Se você tem o costume de assistir o jornal ou de apenas deixa-lo ligado, com certeza já deve ter ouvido falar em taxa Selic, pois além de ela ser um tipo de juros que regula o mercado financeiro no Brasil, ela também é um dos melhores investimentos a curtos prazo que se pode realizar no Tesouro Direto. Abaixo Discutiremos sobre ela mais detalhadamente.
Taxa Selic
SELIC é uma sigla e significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia.
A taxa Selic nada mais é que a taxa fundamental de juros dentro da economia Brasileira, envolvida no setor bancário, onde todos os bancos se envolvem juntamente a fim de custear procedimentos com durações que podem ser de um dia, a taxa Selic é inserida nos títulos públicos federais e podem ser investidas através do tesouro direto.
Por meio de um sistema todo informatizado que é utilizado pelo governo e administrado pelo Banco Central, esta taxa é definida diariamente para se ter um equilíbrio na emissão, compra e venda de títulos.
O cálculo da taxa Selic é feito através da taxa média ponderadas dos juros que têm sido executados pelo mercado financeiro.
A taxa Selic hoje esse encontra em um valor de 0,01135% e a meta para 2020 é de 3,00% é uma das mais baixas taxas já vista nos últimos tempos. No final de outubro de 2015 e todo o ano de 2016 ela atingiu o seu pico mais alto chegando em uma média de 1,11% e uma meta de 14%.
Taxa Selic
As variações que ocorrem nesta taxa farão muita diferença quando forem investir, por isso é importante acompanhar as mudanças que ocorrem frequentemente na taxa Selic.
Já que sua intenção é mais fazer um investimento a curto prazo do que um investimento que lhe trará maior rentabilidade, o interessante é entender qual é o cenário atual que aquele tipo de investimento apresenta diante do mercado financeiro.
Vamos explicar da melhor maneira possível.
Como Investir Na Taxa Selic?
O cenário começa com o governo precisando de dinheiro para pagar suas dívidas e para fazer outros investimentos, ou seja, ele precisa de dinheiro para financiar obras de infraestrutura do país somo construir hospitais, estradas, escolas, dar uma boa educação, saúde e segurança para a população. Você pode pensar, mas e os impostos, não servem pra isso? Sim, também, ele é a principal fonte de arrecadação, porém não são suficientes para sanar todos os gastos que o governo tendo em vista principalmente que sua dívida externa é enorme, logo outra maneira de ganhar dinheiro é por meio do Tesouro Nacional.
Há a emissão de títulos públicos, que qualquer um pode comprar, seja pessoa física, jurídica ou banco. É como se ao comprar esses títulos alguém estivesse emprestando dinheiro para o governo que irá devolve-lo com juros no dia do vencimento.
A compra desses Títulos Públicos pode ser realizada de uma maneira bem simples através de aplicativos de corretoras de investimentos.
Os maiores investidores do tesouro direto e consequentemente na taxa Selic são os bancos. Existe uma lei que obriga todos os bancos a depositarem parte de seu dinheiro em uma conta no banco central, para que assim evite que haja muito dinheiro em circulação na economia e não se tenha um aumento de inflação descontrolada.
No final do dia esses bancos podem ter dinheiro a mais ou a menos do que deveriam em suas contas do Banco Central. Para que a lei seja cumprida eles pegam empréstimos com outros bancos. São empréstimos que duram em média 24 horas. Como garantia eles oferecem os títulos públicos que compraram do Banco Central.
Os Dois Tipo de Taxa Selic
Esses empréstimos entre bancos estão relacionados com a taxa Selic over. Por que existem dois tipos de taxa Selic.
Taxa Selic Over: São os juros cobrado quando um banco empresta dinheiro para outro banco e utiliza como garantia os títulos públicos que foram comprados por meio do Banco Central.
Taxa Selic Meta: É a taxa simples da economia do Brasil e a que a gente tanto ouve nos noticiários, ela é um padrão de taxa de juros que será usado em outros setores do mercado financeiros. Ela costuma ser a menor taxa de juros existente na economia.
Para as próximas partes deste texto sempre que a taxa Selic for referida, estará se tratando da taxa SELIC META.
Dois Tipos de Taxa Selic
Como se Define Qual Será O Valor da Taxa Selic
Como dito anteriormente ela é um padrão para definir os valores das outras taxas da economia, se ela está alta ou baixa em um certo período isso influenciará diretamente o seu dia a dia e a economia do Brasil.
Já deu para perceber o tamanho de sua importância, por isso há uma organização que precisa ser 100% transparente e confiável para deliberar as direções que essa parte essencial da economia irá tomar. Essa organização se chama COPOM.
O COPOM foi fundado no Brasil em 1996 e essa sigla significa Comitê de Política Monetária, são eles quem estabelecem a taxa Selic e as normas a serem seguidas em relação a quantidade de dinheiro que devem circular pelo país.
A taxa Selic é definida por meio de oito reuniões anuais.
Selic e Investimentos
Títulos Públicos: Há um título especialmente dedicado a ele, que é o LFT, ou como a maioria das pessoas conhecem Tesouro Selic.
A rentabilidade desse investimento vai variar de acordo com a variação da taxa de juros, se a taxa aumenta, a rentabilidade aumentará. Se a taxa diminui a taxa diminuirá.
Caderneta de Poupança: O quanto o seu dinheiro vai render se ele estiver em uma conta poupança em relação ao valor dos juros da Selic daquele período vai depender de dois fatores:
- Considerando que a taxa Selic está com seu valor maior do que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% por mês + TR (taxa referencial).
- Agora caso o valor da taxa seja menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% o valor da taxa Selic naquele mesmo período.
CDI: Esse investimento é muito parecido como o que ocorre com a taxa SELIC over, que é a taxa de juros pelo empréstimo entre bancos, garantida com títulos públicos.
A diferença é que neste caso a garantia não é dada através de títulos públicos, mas os bancos usam de seus próprios títulos privados, os Certificado de Depósito Interbancário, ou então CDI.
Se o banco preferir usar como garantia os seus próprios títulos, a taxa de juros do empréstimo será o CDI. Pode-se considerar que o CDI e a SELIC têm o mesmo valor e suas variações são bem parecidas, ou seja, quando há um aumento na taxa Selic, o CDI aumenta igualmente, quando a taxa Selic cai, o CDI também cai. Logo em investimentos de renda fixa no CDI vão render mais se a taxa Selic estiver valendo mais e render menos se a taxa Selic estiver valendo menos. O mesmo ocorre com outros tipos de investimentos.
- CDB – Certificado de Depósito Bancário
- LCI – Letras de Crédito Imobiliário
- LCA – Letras de Crédito do Agronegócio
- LC – Letras de Cambio
Taxa Selic e Inflação
Taxa Selic e Inflação
Se uma pessoa foi no banco fez uma simulação para comprar um carro dentro de seis meses e começa juntar o dinheiro. Se a taxa Selic aumenta esse plano pode ir por água abaixo, já que os juros das parcelas também seriam maiores.
Aumentar a taxa Selic é uma maneira do governo combater a inflação, assim como quanto eles a reduzem a fim de corrigirem alguns preços, e como resultado tem-se o aumento da inflação. Muitas vezes essa política é utilizada na tentativa de se ter um crescimento econômico.
