As Fraudes
Existem várias formas em que você pode verificar se está sendo vítima de fraude. Isso normalmente significa a aquisição de bens ou serviços e pagar com um cheque que foi roubado ou adulterados. Normalmente, os ladrões roubam o cheque da vítima, fazem alguma falsificação, e tentam usar o cheque para fins fraudulentos.
Como é Possível Verificar Fraudes?
Geralmente os criminosos mantém o foco em lojas de comércio com mercadorias de alto valor, como carros. Na verdade, os comerciantes devem ser mais cautelosos sobre aceitar cheques. Aos projetos, uma vez que eles podem ser roubados ou falsificados e os comerciantes podem se deparar com uma grande quantidade de transações fraudulentas. No entanto, como mostra a prática, os comerciantes são frequentemente enganados devido à sua negligência.
Dificuldade
Execução
Nestes casos, é extremamente difícil de controlar cheques fraudulentos no sistema de compensação. Embora os bancos tentem fazer o seu melhor para combater este tipo de fraude, o dono do cheque, muitas vezes não percebe que um dos cheques de seu talão de cheques foram roubados e, além disso o dinheiro foi retirado da conta usando o cheque em falta . Às vezes, leva semanas ou meses, para que o dinheiro roubado pelo cheque fraudulento é reclamado.
Desde 2007 o sistema bancário tenta coagir esse hábito através da verificação e pela compensação de crédito que altera as maneiras pelas quais os cheques são processados. O novo sistema envolve o seguinte: no caso do cheque fraudulento ser utilizado, o comerciante mantém os fundos, que se não forem reclamados no prazo de seis dias úteis, quando o comerciante aceita voluntariamente dar-lhes de volta, ou o comerciante é parte do esquema de fraude.
Verificação
Prevenção
Geralmente os bancos examinam casos de verificação de fraude, mas na maioria dos casos, se o cliente é inocente e apenas uma vítima de roubo, ele será reembolsado. No entanto, se o comerciante aceita cheques fraudulentos ou não verifica o montante inflado, o comerciante é improvável que consiga obter a mercadoria de volta e ele esteja obrigado a reembolsar o dinheiro.
Mas vamos agora analisar esta situação com mais profundidade. Na verdade, as novas medidas levantam problema de risco moral: se o comerciante sabe que depois de seis dias o dinheiro fraudulento será dele, ele terá menos incentivo para controlar e abster-se de operações suspeitas, já que há grande possibilidade de reter esses fundos. Agora, imaginemos a situação, quando um comerciante e um ladrão podem achar que é benéfico cooperar entre si e até dividir as receitas da fraude.
Antes de roubar os cheques, os ladrões costumam recolher algumas informações sobre os hábitos da vítima. Se o ladrão é certo que a pessoa que roubou um cheque com a alta probabilidade de não verificar a sua indicação de banco dentro do prazo de seis dias, em seguida, toda a operação pode vir a ser bastante benéfico. Isto pode dar origem a uma onda de transações falsas, onde os comerciantes serão envolvidos.
